כרטיס חיוב לעומת כרטיס אשראי: מה ההבדל?

למרות שלכרטיסי חיוב אין עמלות שנתיות, אתה עשוי לשלם עמלות אחרות כדי שיהיה לך חשבון עובר ושב. כרטיס חיוב הוא כרטיס תשלום המבצע תשלומים על ידי ניכוי כסף ישירות מחשבון העובר ושב של הצרכן, ולא בהשאלה מבנק או מנפיק כרטיס. כרטיסי חיוב מציעים את הנוחות של כרטיסי אשראי ורבות מאותן הגנות צרכניות כשהן מונפקות על ידי מעבדי תשלומים גדולים כמו ויזה או מאסטרקארד. לממשלה הפדרלית יש את הגב בכל הנוגע להגנה על הונאה ואחריות בגין האשמות הונאה, על פי מחלקת התובע הכללי של מישיגן. נניח שמישהו משיג את מספר כרטיס האשראי שלך ומשתמש בו כדי לבצע רכישות באינטרנט. סביר להניח שאתה לא חייב אגורה מכיוון שכרטיסי אשראי מציעים אפס אחריות להונאה בתנאי שתפעל בזמן.

  • שני הכרטיסים יכולים להיות שימושיים לצרכנים, במיוחד אלה ששמים לב היטב לרכישות שלהם ומשלמים את החשבונות שלהם בזמן.
  • כרטיסי חיוב מושכים כסף ישירות מחשבון העובר ושב שלך בעת ביצוע הרכישה.
  • למד כיצד פועלים כרטיסי חיוב, העמלות שלהם והיתרונות והחסרונות.
  • כרטיס חיוב יכול לעזור לך לבנות מיומנויות תקציב חזקות כך שאתה מוכן יותר למעבר לכרטיס אשראי.
  • אבל אם אתה רגיל לעמוד בתקציב, מרגיש נוח שאתה יכול לשלם את היתרה שלך בזמן ובמלוא כל חודש, ורוצה להרוויח פרסים ולבנות אשראי, אז כרטיס אשראי עשוי להיות אופציה טובה.
  • למרות שניתן להשתמש בשני סוגי הכרטיסים לתשלום עבור סחורות או שירותים, ישנם הבדלים עיקריים בין כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב.

לכרטיסי אשראי יש שיעורי ריבית גבוהים בהשוואה לרוב ההלוואות, ויתרת כרטיס האשראי והיסטוריית התשלומים שלך יכולים להשפיע על ניקוד האשראי שלך. אם מישהו גונב את כרטיס החיוב שלך, יש לו גישה ישירה למזומנים בחשבונות שלך. אם מישהו גונב את כרטיס האשראי שלך, אתה לא מפסיד כסף בפועל מחשבון ההמחאות או החיסכון שלך. הבנקים יקפיאו את חשבונך כאשר תדווח על גניבה של כרטיס חיוב או כרטיס אשראי, אך ההשפעה תהיה גדולה יותר אם כרטיס האשראי שלך נגנב או אם מישהו אחר משתמש בו. שפע של כרטיסי אשראי מציעים פרסים והזדמנויות להחזר מזומנים שיכולים להפוך את ההוצאות היומיומיות למשתלמות יותר. אם אתה מרבה לקנות באותן חנויות או רוצה להרוויח מיילים, קבלת תגמולים או כרטיס נסיעה יכול להיות יתרון עבורך על פני כרטיס חיוב.

דוגמה לכרטיס חיוב לעומת כרטיס אשראי

ההבדל בין כרטיסי אשראי לכרטיסי חיוב הוא שבכרטיס חיוב, כספים נמשכים ישירות מהיתרה שיש לך בחשבון העובר ושב אליו הכרטיס מקושר. בהגדרת חשבון מסורתית, אתה לא יכול להוציא יותר ממה שיש לך בחשבון, מה שעוזר להפחית את הסיכוי לצבור חובות. אם החשבון שלך מציע הגנה על משיכת יתר, ייתכן שתוכל להוציא יותר מיתרת החשבון שלך על ידי מינוף כספים מחשבון בנק אחר ומקושר. למרות שכרטיסי אשראי רבים גובים עמלה שנתית, כרטיסי חיוב לא. אין גם עמלה על משיכת מזומן באמצעות כרטיס החיוב שלך בכספומט של הבנק שלך.

יתרונות השימוש בכרטיסי חיוב

בניגוד לכרטיסי חיוב, לכרטיסי אשראי אין מגבלה על כמה אתה יכול להוציא בעסקה אחת. כאשר אתה נשאר במסגרת המגבלה שלך, אתה יכול לשים פריטים יקרים בכרטיס האשראי שלך ולהחזיר אותם במלואם או לאורך זמן כדי לעזור לבנות את ציון האשראי שלך. למרות שלפעמים הם מכונים כרטיסי חיוב, כרטיסים משולמים מראש אינם מקושרים לחשבון בנק ופועלים בצורה שונה מכרטיסי חיוב אמיתיים.

לא יבנה אשראי

כרטיסי אשראי, לעומת זאת, יכולים לגבות עמלת מקדמה במזומן בתוספת ריבית גבוהה לנוחות זו. עם זאת, אתה עשוי לשלם עמלות אחרות כדי לשמור על חשבון העובר ושב שלך.

יתרונות כרטיס חיוב

אבל אם אתה רגיל לעמוד בתקציב, מרגיש נוח שאתה יכול לשלם את היתרה שלך בזמן ובמלוא כל חודש, ורוצה להרוויח פרסים ולבנות אשראי, אז כרטיס אשראי עשוי להיות אופציה טובה. מכיוון שכרטיס חיוב מקושר ישירות לחשבון בנק, רכישות הונאה עלולות לייבש במהירות את החשבון או להוביל למשיכת יתר. זה לא יכול להתרחש בכרטיסי אשראי מכיוון שאלו מוחזרים במועד מאוחר יותר.

מה ההבדל בין הפעלת כרטיס החיוב שלי כאשראי או כחיוב?

הדרך שבה כרטיס אשראי להחזר כספי עובד היא שאתה מקבל אחוז מהכסף “החזר” בכל פעם שאתה מבצע רכישה. בדרך כלל, כרטיסי אשראי בהחזר כספי מציעים תעריף קבוע של החזר מזומן עבור כל הרכישות, כמו 1 אחוז, ולאחר מכן אחוזים גבוהים יותר עבור קטגוריות הוצאה נבחרות כמו נסיעות. בדרך כלל אתה יכול לבחור להפקיד את הרווחים שלך בחשבון ההע”מ או החיסכון שלך או להחיל אותם כזיכוי בהצהרה ליתרת הכרטיס שלך. במבט חטוף, כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב עשויים להיראות דומים, אך ישנם כמה הבדלים ספציפיים בין אופן הפעולה שלהם לבין אופן השימוש בהם. עם כרטיס אשראי, הרכישות שאתה מבצע הן על כספים שאולים מהבנק המנפיק. כאשר אתה משתמש בכרטיס החיוב שלך, אתה מוציא מכספי חשבון העובר ושב הזמינים שלך.

האם עדיף להשתמש בכרטיס חיוב או בכרטיס אשראי עבור עסקאות מסוימות?

כרטיס חיוב מקושר לחשבון עובר ושב וניתן להשתמש בו בכל מקום שבו מותר כרטיסי אשראי. הם יכולים לשמש לביצוע פעולות בנקאות שגרתיות במוסדות פיננסיים, ביצוע משיכות מזומנים ממכשיר קופה, כמו גם רכישות בקמעונאים בחנות ובאינטרנט. בהתאם לסכום הרכישה, הכסף יחויב מיד מחשבונך או מוחזק על ידי הבנק למשך 24 שעות.

לאחר מכן הסוחר שולח את העסקה לבנק שלו, והיא מועברת לחשבון הסוחר. עשויים לחלוף כמה ימים עד שזה יקרה, וההחזקה עשויה להיפסק לפני ביצוע העסקה. כשאתה מבלה עם כרטיס האשראי שלך אתה לווה, ואתה משלם ריבית אם אתה נושא יתרה, אומר האוורטי. כרטיס חיוב, לעומת זאת, מקושר לחשבון בנק – בדרך כלל חשבון עו”ש – והכסף נמשך ברגע שאתה מבצע את העסקה, בדרך כלל באמצעות PIN. ניתן להשתמש בכרטיס אשראי כדי לשלם באופן מיידי עבור סחורות ושירותים, אך אתה משלם עבורם כאשר החשבון החודשי שלך עומד לפירעון. כאשר אתה משתמש בכרטיס אשראי, סכום הרכישה מתווסף אוטומטית ליתרת החוב שלך.

כרטיס אשראי יעזור לך לבנות את היסטוריית האשראי שלך, והוא שימושי במקרה חירום. אתה תהיה פחות אחראי לחיובים אם מישהו גונב את כרטיס האשראי שלך לעומת כרטיס החיוב שלך, אבל אתה מסתכן להיכנס לחובות עם כרטיס אשראי עם חיובים שאתה לא יכול להרשות לעצמך להחזיר. שני הכרטיסים יכולים להיות שימושיים לצרכנים, במיוחד אלה ששמים לב היטב לרכישות שלהם ומשלמים את החשבונות שלהם בזמן. כרטיס חיוב הוא אופציה מצוינת על פני כרטיס אשראי לכל מי שרוצה לתקצב או לא לרסן את ההוצאות שלו, כרטיס חיוב המקושר לחשבון עובר ושב עשוי להיות אופציה טובה יותר מכרטיס אשראי.

בעוד ששני סוגי הכרטיסים מעניקים קלות שימוש ונוחות, מקור הכספים, ניצול האשראי, האבטחה וכוח הקנייה שלך משתנים. בעוד שכרטיסי חיוב אינם צוברים נקודות או מיילים עבור כל רכישה, החשבונות מהם הם שואבים כספים עשויים להציע למשתמשים הטבות בתמורה למספר מסוים של עסקאות. כרטיסי חיוב רגילים מציעים לעתים קרובות גם תכונת סיכום המאפשרת למשתמשים להעביר סכומי כסף קטנים לחשבון חיסכון, תכונה בלתי אפשרית בכרטיסי אשראי.

אנחנו כאן כדי לעזור לך לנהל את הכסף שלך היום ומחר

חלק מהבנקים מנפיקים כרטיסי כספומט וכרטיסי חיוב, שהם שתי גרסאות שונות של אותו דבר. שניהם מאפשרים לך למשוך כספים מחשבון ההמחאות או החיסכון שלך בכספומט. אבל כרטיס חיוב עם לוגו של ויזה או מאסטרקארד יכול לשמש בדרך כלל רק לרכישת מוצרים ושירותים. אם יש לך הרבה חובות בכרטיסי אשראי, כרטיס חיוב הוא הדרך הטובה ביותר לשמור על הכספים שלך בפיקוח. כרטיס חיוב משתמש רק בכספי חשבון העובר ושב הנוכחיים שלך, והכרת היתרה הזמינה שלך תעזור לך לשמור על המסלול.