למה צריך
זה ההבדל » הבדלים ועובדות » משכנתא קבועה מול משתנה: במה עליי לבחור?

משכנתא קבועה מול משתנה: במה עליי לבחור?

הלוואות בריבית משתנה לטווח מלא יגבו מהלווים ריבית משתנה לאורך כל חיי ההלוואה. בהלוואה בריבית משתנה, הריבית של הלווה תתבסס על הריבית הצמודה וכל מרווח שיידרש. הריבית על ההלוואה עשויה להשתנות בכל עת במהלך חיי ההלוואה. בדרך כלל, מלווים יכולים להציע ללווים הלוואות בהפחתות מלאות או ללא הפחתה המשלבות מבני ריבית משתנה שונים. הלוואות בריבית משתנה מועדפת בדרך כלל על ידי לווים המאמינים שהריבית תרד עם הזמן.

  • לכן חשוב להיות מוכנים לשינויים בעלויות המשכנתא בעת הגשת בקשה ל-5/1 ARM או ARMs אחרים.
  • בחירת סוג משכנתא היא ללא ספק ההחלטה הפיננסית המשמעותית ביותר שתצטרכו לקבל לאחר בחירת רכישת בית.
  • עבור משכנתאות בריבית מתכווננת, התשלום החודשי שלך יגדל.
  • עם זאת, בנסיבות מסוימות, חלק מהלווים עשויים להיות זכאים לשלם רק שיעורי מדד, אותם ניתן לגבות מלווים בעלי פרופיל אשראי גבוה.
  • הם יכולים לבחור משכנתא בריבית קבועה, שבה הריבית נשארת זהה במשך כל תקופת המשכנתא.

אם הריבית נמצאת בשפל, סביר יותר שמשכנתא בריבית קבועה תביא לתוצאה זולה יותר. אם הכלכלה מתקשה ונראה שהריבית עשויה לרדת, אז משכנתא בריבית משתנה היא האפשרות הטובה יותר. לאחר שחשבה על כל זה, שרה מחליטה ללכת עם המשכנתא בריבית משתנה כדי שהיא לא תצטרך לדאוג לגבי התשלום החודשי שלה. אם וכאשר הריבית תרד, היא תשלם יותר עבור הקרן שלה, ואולי היא אפילו תוכל להחזיר את המשכנתא שלה מוקדם יותר. בכל הנוגע למשכנתאות, אתה באמת צריך להבין מה אתה מקבל כדי שלא תקבל הפתעה בחשבון המשכנתא החודשי שלך.

מה ההבדל בין אפריל לריבית?

שיעורי המשכנתאות הוכפלו ב-2022, עם שיאים שלא נראו כבר יותר מ-20 שנה. ושיעורי ריבית גבוהים יותר פירושם תשלומים חודשיים גבוהים יותר ללווים. הלוואות משכנתא בריבית מתכווננת הן סוג נפוץ של מוצר הלוואות משכנתא בריבית משתנה המוצעת על ידי מלווי משכנתאות.

איך המלווים מחשבים את ה-DTI שלי?

ללווים באיכות אשראי נמוכה יותר יהיה מרווח ARM גבוה יותר אשר מחייב אותם לשלם שיעורי ריבית גבוהים יותר על ההלוואה שלהם. אם יש לך משכנתא בריבית משתנה, אולי אתה לא מודאג יותר מדי, אבל אם הריבית תעלה, יותר מהתשלום החודשי שלך ילך לריבית שלך ולא לקרן שלך.

משכנתא בתעריף משתנה (“Capped VRM”)

זה משהו שהיא צריכה מכיוון שהיא עם הכנסה קבועה ויכולה לשלם רק כל כך הרבה בחודש עבור המשכנתא שלה. בחירת סוג משכנתא היא ללא ספק ההחלטה הפיננסית המשמעותית ביותר שתצטרכו לקבל לאחר בחירת רכישת בית. ישנם שני סוגים עיקריים של משכנתא; משכנתא בריבית קבועה ומשכנתא בריבית משתנה.

היסודות של ריביות משכנתא

עבור משכנתאות בריבית מתכווננת, התשלום החודשי שלך יגדל. היתרונות של משכנתאות בריבית משתנה יכולים לכלול תשלומים ראשוניים נמוכים יותר מאשר הלוואה בריבית קבועה, ותשלומים נמוכים יותר אם הריבית יורדת. החסרונות הם שתשלומי המשכנתא יכולים לעלות אם הריבית תעלה. זה עלול להוביל לכך שבעלי בתים נלכדים בבית שהולכים וגדלים לא סבירים ככל שמתרחשות העלאות ריבית.

מהי משכנתא בריבית משתנה?

עם זאת, אם הריבית תעלה, אז גם תשלומי המשכנתא החודשיים יעלו. ריבית קבועה זו יכולה לתת לבעלי בתים יציבות מסוימת, שכן תשלומי המשכנתא החודשיים שלהם יכולים להישאר זהים, גם אם ריביות אחרות משתנות. כמו כן, תראה רשום אפר’ הכולל את הריבית יחד עם עמלות כלשהן, ובמקרה של משכנתא, כולל נקודות ועלויות סגירה. אם קבוע, מובטח לך אותו תשלום חודשי לאורך כל חיי ההלוואה. תעריפים משתנים מתחילים הרבה יותר נמוכים מתעריפים קבועים ולכן הם מאוד אטרקטיביים.

הלוואה בריבית משתנה תגבה מהלווה ריבית המשתנה עם שינויים בריבית הצמודה. הריבית הצמודה על משכנתא בריבית מתכווננת היא הגורם לתנודות הריבית הצמודה במלואה עבור הלווה. במוצרים בריבית משתנה, כגון ARM, המלווה בוחר בנצ’מרק ספציפי שאליו להצמיד את ריבית הבסיס. אינדקסים יכולים לכלול את שער הפריים של המלווה וסוגים שונים של אג”ח ארה”ב. הריבית עבור משכנתא בריבית קבועה ננעלת לכל תקופת המשכנתא.

מהי משכנתא בריבית קבועה?

התשלומים נקבעים מראש לתקופה, ומספקים לך את הביטחון לדעת בדיוק כמה יהיו התשלומים שלך לאורך כל הקדנציה. אם הבנקים המרכזיים יורידו את הריבית, הרי שגם ריבית המשכנתא שלך עשויה לרדת. אבל ככל שהם גדלים, מה שנראה שסביר שיתרחש ב-2022, הרי שהשיעורים המשתנים יכולים לעלות. עבור אלה עם משכנתאות בריבית משתנה, העלאות ריבית יכולות להוביל ישירות לריבית גבוהה יותר על המשכנתא הנוכחית שלך.

שימוש במחשבון משכנתא הוא דרך קלה לגלות מה יהיו התשלומים החודשיים שלך. אתה יכול גם להסתכל על לוח הפחתות, שמראה לך כמה תשלם לאורך זמן.

יסודות האשראי

שני סוגי המשכנתאות הללו פופולריים יותר כאשר הריבית גבוהה, בעוד שמשכנתאות בריבית קבועה פופולריות יותר כאשר הריבית נמוכה. עם זאת, עם משכנתאות בריבית משתנה ומתכווננת, תמיד קיימת סכנה שהריבית תעלה. עבור משכנתאות בריבית משתנה, יותר מהתשלום שלך ילך לכיוון הריבית.

אם הלווה יחויב בריבית משתנה, יוקצה לו מרווח בתהליך החיתום. רוב המשכנתאות בריבית משתנה יכללו אפוא ריבית צמודה מלאה המבוססת על הריבית הצמודה בתוספת מרווח. משכנתא בריבית משתנה היא סוג של הלוואת דירות בה הריבית אינה קבועה. במקום זאת, תשלומי הריבית יתואמו ברמה שמעל רף או שיעור התייחסות ספציפיים, כגון ריבית פריים 2 נקודות. המלווים יכולים להציע ללווים ריבית משתנה לאורך חיי הלוואת משכנתא.

צרו איתנו קשר

אהבתם? שלחו לחבר\ה שחייב\ת לדעת גם!

דילוג לתוכן