קו אשראי מסתובב מתייחס לבנק או סוחר המציעים כמות מסוימת של אשראי זמין לאדם או לתאגיד למשך זמן לא מוגדר. נקבעת מסגרת אשראי, ניתן להשתמש בכספים למגוון מטרות, ריבית נגבית כרגיל ותשלומים עשויים להתבצע בכל עת.
- במדינות רבות, הסוחר רשאי להעביר את עמלת עיבוד הכרטיס על הלקוח.
- היסטוריית התשלומים מהווה 35% מחישוב ציון ה-FICO שלך, כך שחשוב לא להחמיץ תאריך יעד.
- Chase, Capital One, Citi ובנק אוף אמריקה הם דוגמאות למנפיקי כרטיסים.
- אין תשלום חודשי מוגדר עם חשבונות אשראי מתגלגלים, אך נצברת ריבית כפי שהייתה נצברת עבור כל צורת אשראי אחרת.
- CNBC Select מדבר עם מומחה לגבי ההבדל בין כרטיסי אשראי והלוואות בתשלומים, ואיזה מהם יכול להשפיע יותר על ניקוד האשראי שלך.
עבור לווים מוסמכים, אשראי בתשלומים יכול להיות זול יותר מאשר אשראי מתגלגל מכיוון שהוא מתייחס לריביות. חברות כרטיסי האשראי גובות ריביות המתגבשות מדי חודש כאשר היתרות אינן משולמות במלואן. ככל שהריבית גבוהה יותר, כך יכול להיות יקר יותר לשאת חוב מתגלגל לטווח ארוך. עם אשראי בתשלומים, ניתן לך סכום החזר חודשי קבוע לפרק זמן מוגדר, מה שמקל על התקציב.
תקופות חסד למנפיקים גדולים
הנה איך אתה צריך לחשוב על תשלום חוב כרטיס האשראי שלך וההלוואות שלך בתשלומים. תשלום חשבון כרטיס האשראי שלך לפני מועד התשלום שלך עוזר לך להוריד את שיעור ניצול האשראי שלך. תשלום מוקדם יכול גם לחסוך לך כסף אם יש לך יתרה בכרטיס האשראי שלך ממחזורי חיוב קודמים. ככל שתשלם מוקדם יותר את היתרה, כך תוכל להפסיק לשלם ריבית מוקדם יותר. אשראי מסתובב הוא בדרך כלל המתאים ביותר לקבלת גישה לסכומי כסף קטנים עבור רכישות צרכניות, שיפוצים או תיקונים. זה תוכנן לגישה ולהתשלום על בסיס מסתובב, כך שלא תוכל להשתמש בו לרכישות גדולות כמו הלוואת בית או רכב – וזה יהיה הרבה יותר יקר לעשות זאת.
האם אפשר לחסוך עם מד אשראי?
חשוב לשלם את שני החשבונות בזמן בכל חודש, שכן תשלומים בזמן מהווים 35% מדרוג האשראי שלך. אבל רק כרטיסי אשראי מראים אם תהיה לקוח אמין בטווח הארוך, הוא מסביר.
מצא את כרטיסי האשראי הטובים ביותר לשנת 2023
על ידי שמירה על התצוגה הביתית שלך במקום בולט, זה יכול לגרום לך להיות מודע יותר לשימוש באנרגיה שלך ולעודד אותך לבצע שינויים כדי להפחית את זה. לראות כמה אתה משתמש ביום יכול גם להגדיל את הסיכוי שתשנה את התעריף שלך אם אתה משלם עבור יותר ממה שאתה משתמש.
קרדיט מסתובב לעומת אשראי לא מסתובב
אם אתה חוסך באופן קבוע 1% עד 4% במיכל הדלק שלך על ידי תשלום במזומן, החיסכון הזה יכול באמת להצטבר. ייתכן שתמצא גם כרטיסי אשראי המציעים בונוסים לקבלת פנים אם תשלח סכום מסוים בתוך מסגרת זמן מוגדרת, לרוב כמה חודשים. אך הקפד להעריך את העסקאות הרגילות שלך ולהבטיח שהרכישות הנדרשות אינן עולות על ההוצאות הרגילות שלך. דוגמאות לאשראי לא מסתובב כוללות הלוואות למשכנתא לבית, הלוואות לרכב, הלוואות לסטודנטים, הלוואות אישיות, הלוואות להון עצמי והלוואות לעסקים. “מבחינה פסיכולוגית, קל יותר להחזיר חובות שאינם מסתובבים מכיוון שהתשלום הוא בדרך כלל זהה מדי חודש עד לפירעון החוב”, אמר כריסטנסן. בעוד ששני סוגי האשראי הללו שונים, אחד טוב יותר מהשני כשמדובר בשיפור ניקוד האשראי שלך.
עלויות אשראי נמוכות יותר
עמלות הערכה שונות מעמלות חילופיות בכך שהן נגבות על סמך סך המכירות החודשיות ולא על עסקאות בודדות. אבל הסכום שאתה משלם בעמלות הערכה משתנה לפי רשת ותלוי בדברים כמו האם הכרטיסים שבהם השתמשת היו אשראי או חיוב, נפח העסקאות והאם עבדו עסקאות זרות.
כיצד להשתמש בכדור שלג חוב כדי לשלם חוב
בדרך כלל, עמלה זו נגבית לכל עסקה, בעמלות נסתרות ובעמלות חודשיות. אם צברת יתרת כרטיס אשראי גדולה, מעבר למזומן עשוי לעזור לך להפחית את החוב שלך.
לחלופין, כרטיס חיוב הדורש חתימה כדי לאשר מעובד כמו כרטיס אשראי. מנפיק הכרטיס הוא הבנק או המוסד הפיננסי המנפיק כרטיסים ישירות לצרכנים. Chase, Capital One, Citi ובנק אוף אמריקה הם דוגמאות למנפיקי כרטיסים.
עם מונה תשלום מראש, לא תצטרך להגיש קריאות מונה, אבל עדיין תצטרך לפקוח עין על המונה שלך כדי לראות כמה אשראי יש לך. ההבדל העיקרי בין סוגי המונים הללו הוא הדרך שבה אתה משלם. תצטרך להטעין ב-PayPoint או Payzone המקומיים שלך, או כמה מטרים גם יאפשרו לך להטעין באינטרנט.
בעוד שמגוון האשראי מהווה רק 10% מדרוג האשראי שלך ב-FICO, שימוש באחריות בכרטיס אשראי יכול להעלות את הציון שלך. אם אתה עובר ממד אשראי למד תשלומים מראש, יש סיכוי גבוה יותר להתקבל, עם זאת, ללכת בדרך אחרת יכולה להיות קצת יותר מסובכת. בעוד שחברת האנרגיה שלך עשויה להעדיף מדי אשראי, ייתכן שתצטרך לעבור בדיקת אשראי כדי לוודא שאתה יכול להרשות זאת לעצמך. אם אתה מחליף גם את המונה וגם את הספק שלך, ייתכן שתצטרך לשלם תחילה פיקדון – בדרך כלל תשלומים של שלושה חודשים.
משמעות הדבר היא כי אינך רשאי לשלם יותר מהסכום הנדרש מדי חודש מבלי שייקבע לך קנס מראש. כרטיס אשראי וקו אשראי הם שתי צורות נפוצות של אשראי חוזר. מסגרת האשראי שלך לא משתנה כאשר אתה מבצע תשלומים בחשבון האשראי המתגלגל שלך. אתה יכול לחזור לחשבון שלך כדי ללוות יותר כסף בתדירות שתרצה, כל עוד לא תחרוג מהמגבלה שלך. גם אשראי מסתובב וגם קווי אשראי שונים מהלוואות מסורתיות. לרוב ההלוואות בתשלומים – משכנתאות, הלוואות רכב או הלוואות לסטודנטים – יש בראש מטרות רכישה ספציפיות.