בדרך כלל, יש הגבלות על משיכת כסף מחשבונות פרישה כמו 401s. חיסכון בכסף והשקעת כסף הם דברים שונים לגמרי, עם מטרות שונות ותפקידים שונים באסטרטגיה הפיננסית שלך. חיסכון בכסף כרוך בהפרשת כספים בחשבונות בטוחים ונזילים. השקעה כרוכה בקניית נכס כמו מניות בתקווה להרוויח תשואה. ודא שאתה ברור על הרעיון הבסיסי הזה לפני שאתה מתחיל את המסע שלך לבניית עושר ומציאת עצמאות כלכלית.
- השקעת כסף היא תהליך השימוש בכסף שלך, או בהון שלך, כדי לקנות נכס שלדעתך יש לו סבירות טובה להניב שיעור תשואה בטוח ומקובל לאורך זמן.
- אז לאורך תקופה חיסכון הוכח כשחיקה של הערך הריאלי של הכסף שכן שיעור האינפלציה נמחק והערך הריאלי של הכסף יורד לאחר כל שנה.
- בעוד השקעה היא הקצאת חלק מהחיסכון לנכסים כדי ליצור עושר לטווח ארוך.
- השקעות, לעומת זאת, נעשות כדי להרוויח רווחים גדולים יותר ובדרך כלל נשמרות לפרק זמן ארוך יותר.
- רוב החיסכון נעשה לאג”ח עם תשואה גבוהה המכילות תקופת נעילה של חמש עד עשר שנים. אג”ח ממשלתיות מסוימות נרכשות ממניע של פטור ממס.
- עצם שמירת כל הכסף שאתה מרוויח לא עושה לך הון.
הסיבה לכך היא שככל שצרכנים חוסכים יותר, כך הבנקים והמוסדות הפיננסיים יכולים לתת יותר כספים כהלוואות. השקעה פירושה רכישת נכסים מתוך ציפייה שהם ירוויחו תשואות משמעותיות לאורך זמן ובסופו של דבר גדל עושר. פעמים רבות אומרים שככל שהסיכון גבוה יותר כך התשואות יהיו גבוהות יותר. להשקעות הטובות ביותר יש מרווח בטיחות, שהוא לרוב בצורה של נכסים.
מה לחפש בחברת ברוקרים או ספק השקעות אחר
בשלב מסוים, כאשר המזומנים נמצאים בעודף, צריך להתחיל להפנות את החסכונות שלהם להשקעה ולהרוויח קצת תשואה עבור הגשמת יעדים פיננסיים עתידיים. באופן כללי, מומלץ להתחיל לבנות חסכונות ולשלם חובות בריבית גבוהה לפני שאתם צוללים להשקעה, במיוחד כהגנה מפני עלויות בלתי צפויות. כלל האצבע הוא להפריש לפחות שלושה עד שישה חודשים מההכנסה של משק הבית שלך בקרן חירום. חיסכון מתייחס לאותו חלק מההכנסה הפנויה, שאינו משמש לצריכה, כלומר כל מה שנשאר בידיו של אדם, לאחר תשלום כל ההוצאות. מצד שני, השקעה היא הפעולה של השקעת הכסף שנחסך במוצרים פיננסיים, במטרה להרוויח רווחים.
חשבונות חיסכון
הכסף שאתה מכניס לחשבון חיסכון נזיל יותר מהכסף שאתה מכניס להשקעות. כלי זה יכול להיות קצר טווח יחסית, החל ממספר חודשים ועד שנים רבות. הקפד למצוא את התעריף הטוב ביותר בתקליטור על ידי השוואת אפשרויות ממספר מוסדות.
מתי לשמור
להלן ארבעה קווים מנחים מרכזיים שיעזרו לך לתעדף את החיסכון שלך ולאזן את היעדים הפיננסיים שלך לטווח ארוך וקצר. 2) בנה קרן חירום, ולאחר מכן תעדוף יעדים ארוכי טווח. 4) הגדל את החיסכון שלך והיה ממושמע לגבי ההוצאות. סביר מאוד ששיעור התשואה – הריבית שאתה מרוויח – בחשבון חיסכון או תקליטור יהיה נמוך בהרבה משיעור התשואה הפוטנציאלי שלך על השקעה כגון מניות או תעודות סל. “אם לחשבון חיסכון יש ריבית נמוכה מהאינפלציה, כוח הקנייה של המזומנים בחשבון יקטן עם הזמן”, אומר רולן.
המקומות הטובים ביותר לחסוך כסף ולהרוויח ריבית
סלקט דיבר עם מתכננים פיננסיים מוסמכים כדי לקבל את עצותיהם להכנסת המזומנים שלך לחשבון חיסכון עם תשואה גבוהה לעומת שוק המניות. מידע זה עשוי להיות שונה ממה שאתה רואה כשאתה מבקר במוסד פיננסי, בספק שירות או באתר של מוצר ספציפי. כל המוצרים הפיננסיים, מוצרי הקניות והשירותים מוצגים ללא אחריות. בעת הערכת הצעות, אנא עיין בתנאים וההגבלות של המוסד הפיננסי.
שאלות לשאול את מנהל ההון, הכמות וה-CTA שלך
לכל אחד יש את מערך המטרות והיעדים שלו להגשים בחייו. מכאן שלכל אחד מהם יש לוחות זמנים שונים ביחס לחסכון ולהשקעה. אין מדריך להשקעה שמזכיר את הגיל או הזמן הנכון להתחיל להשקיע. עם זאת, אפשר לשאול את עצמם כמה שאלות כדי לדעת אם הם מוכנים להתחיל את מסע ההשקעות שלהם או לא. להשקעה יש מספר מכשירים כמו אג”ח, אגרות חוב, מניות, קרקע ורכוש, קרנות נאמנות וכו’. החיסכון נעשה על בסיס מזומן על ידי הפרט או מופקד בבנקים.
חשבונות חינוך
כסף שנחסך נשמר בדרך כלל במקום בטוח, ויהיה בדרך כלל להישמר בחשבון חיסכון בנקאי בו אין סיכון לטובת קבלת הכנסות ריבית. ניתן לשים חיסכון גם במקומות אחרים כגון חשבונות בניית חברה, חשבונות שוק הכסף ותעודות פיקדון. רוב הבנקים מעודדים אנשים לחסוך כספים על ידי הצעת ריביות גבוהות יותר על חשבונות החיסכון שלהם.
ההשקעה נעשית לרוב מתוך מחשבה על מטרות ארוכות טווח כמו פרישה. עם השקעה, הסיכון להפסיד כסף הוא כמעט תמיד גבוה מחסכון, אבל הפוטנציאל להגדיל את הכסף שלך ולבנות עושר הוא בדרך כלל גם הרבה יותר גבוה. חיסכון פירושו בדרך כלל להפריש כסף למטרה או צורך קצר טווח יחסית כמו הוצאות חירום, קניית רכב או חופשה. חשבונות חיסכון הם בדרך כלל בסיכון נמוך, אך מציעים גם תשואות נמוכות, כלומר החסכונות שלך לא ירוויחו הרבה כסף נוסף.
הבדלים מרכזיים
ישנן מספר דרכים שבאמצעותן אדם יכול לחסוך כסף כמו, לצבור אותו בצורה של אחזקות מזומנים, או להפקיד אותו לחשבון החיסכון, לחשבון הפנסיה או בכל קרן השקעות. ראשית, ההבדל הגדול והמשפיע ביותר בין חיסכון להשקעה הוא סיכון. אתה חוסך כאשר אתה מכניס כסף לחשבון חיסכון כמו חשבון שוק הכסף או תעודת הפקדה. שתי האסטרטגיות כוללות צבירת כסף לשימוש עתידי, אך רמת הסיכון שלהן אינה שווה. והאופן שבו תקבע מתי לחסוך ומתי להשקיע יהיה תלוי בתקציב וביעדים הפיננסיים שלך.
היכן כדאי לפתוח את חשבון ההשקעות?
השקעה היא בדרך כלל למטרות ארוכות טווח כאשר גידול הכסף שלך הוא המטרה החשובה ביותר. גישה אגרסיבית יותר לחיסכון מגיעה עם סיכון גבוה יותר, אבל היא טובה יותר עבור יעדים ארוכי טווח כאשר כבר יש לך את רשת הביטחון של קרן חירום במקום.
ההבדל בין נגיף הקורונה לשפעת
תהיה לך תשואה טובה יותר אם תתחיל להשקיע מוקדם. הבנת כלי השקעה שונים, עבור מה הם מיועדים וכיצד להשתמש בהם היא הכרחית כדי להצליח. אנו משקיעים למטרות ארוכות טווח, כגון קרן המכללה לילדים שלנו או פרישה. אנו משתמשים בכלי רכב ספציפיים המאפשרים צמיחה. אם לילדים שלנו יש 10 שנים ויותר לפני שהם הולכים לקולג’, נוכל להשקיע מדי חודש ברכב כמו חשבון חיסכון לחינוך או תוכנית 529.